Préstamos para tu empresa: solicitud y amortización

Préstamos para tu empresa. Quizás se te esté pasando esto por la cabeza. Quizás estés agobiado o agobiada.

No voy a tratar de darte la solución inmediata ni nadie lo va a hacer, pero sí te voy a dar posibles soluciones y hacerte meditar un poco tu situación.

Quizás sea el momento de, en momentos de nerviosismo, tomar cierto aire y analizar las cosas.

Opciones de préstamos

Préstamos personales: los préstamos personales son una opción común de financiación para personas que necesitan una cantidad de dinero para hacer frente a un gasto puntual. Estos préstamos se conceden sin necesidad de presentar una garantía hipotecaria o de otro tipo, pero es necesario presentar una nómina o un certificado de ingresos para acreditar la situación laboral y económica del solicitante.
Préstamos hipotecarios: los préstamos hipotecarios son una opción de financiación a largo plazo que se conceden para la adquisición de una vivienda. Estos préstamos requieren de una garantía hipotecaria, es decir, el inmueble adquirido se convierte en garantía del préstamo. Los préstamos hipotecarios suelen tener un plazo de amortización de varias décadas y un tipo de interés fijo o variable.
Préstamos para empresas: los préstamos para empresas son una opción de financiación para autónomos y empresas. Estos préstamos pueden ser a corto o a largo plazo y pueden destinarse a financiar diferentes proyectos, como la adquisición de maquinaria, la expansión del negocio, etc. Los préstamos para empresas suelen requerir de una garantía, como un aval o una hipoteca.
Créditos al consumo: los créditos al consumo son una opción de financiación a corto plazo para adquirir bienes o servicios. Estos créditos se conceden por una cantidad de dinero determinada y se deben devolver en un plazo de tiempo acordado. Los créditos al consumo suelen tener un tipo de interés más elevado que los préstamos personales.
Tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito son una opción de financiación a corto plazo que se conceden por una cantidad de dinero determinada y que pueden utilizarse para adquirir bienes o servicios. Al igual que los créditos al consumo, las tarjetas de crédito suelen tener un tipo de interés más elevado que los préstamos personales.

Entre crecimiento lento – seguro y riesgo – velocidad

Esta es la cuestión a la hora de emprender. Personalmente creo que los tiempos por lo general suelen ser algo más extensos de lo que se suele planificar en un plan de negocio o un plan de viabilidad.

Por ello, es muy recomendable que intentes siempre conseguir tracción en tu negocio y una vez que sabes que el negocio empieza a funcionar, invertir.

Es cierto que inicialmente también has de invertir, sin embargo, hay que tener un balance a la hora de hacerlo. Puedes subcontratar para no tener costes fijos, puedes hacer productos mínimos viables y probar el resultado.

También puedes enfocarte si estás vendiendo servicios, en unos servicios determinados y después pasar a enfocarte en otros tipos de servicios una vez tengas dominados los primeros.

Es muy común en los emprendedores ver muchas oportunidades cuando se comienza a emprender. Sin embargo, has de ser consciente que, en la primera etapa del emprendimiento, has de pasar la famosa “travesía del desierto”.

¿Cómo puedo pedir un préstamo personal para mi empresa?

Solicitar un préstamo personal es un proceso relativamente sencillo, pero es importante tener en cuenta algunos aspectos clave para que la solicitud tenga éxito. A continuación, te doy algunos pasos a seguir para solicitar un préstamo personal:

Identifica tus necesidades: antes de solicitar un préstamo personal, es importante tener en cuenta para qué necesitas el dinero y cuanto necesitas. Esto te ayudará a elegir el préstamo más adecuado para tus necesidades y a planificar la amortización del préstamo.
Compara diferentes ofertas: una vez que hayas identificado tus necesidades, es importante comparar diferentes ofertas de préstamos personales para elegir la que más se adapte a tus necesidades. Hay muchas entidades financieras que ofrecen préstamos personales, por lo que es importante comparar diferentes opciones para elegir la que tenga las condiciones más favorables.
Reúne los documentos necesarios: para solicitar un préstamo personal, es necesario presentar una serie de documentos y justificantes al prestamista. Estos suelen incluir:

Una solicitud de préstamo: en la que se detallan las condiciones del préstamo y los datos personales del solicitante.
Una nómina o un certificado de ingresos: que acredite la situación laboral y económica del solicitante.
Una declaración de impuestos: que acredite la situación fiscal del solicitante.
Una garantía: que puede ser un aval, una hipoteca, etc.

Presenta la solicitud: una vez que tengas todos los documentos necesarios, debes presentar la solicitud de préstamo personal a la entidad financiera que hayas elegido. La entidad evaluará la solicitud y, si es aceptada, te informará de las condiciones del préstamo y del plazo de amortización.
Firma el contrato: si aceptas las condiciones del préstamo, debes firmar el contrato y hacer efectivo el primer pago. A partir de ese momento, debes comenzar a hacer frente a las cuotas mensuales para amortizar el préstamo.

¿Necesitas préstamos inmediatos? Son fáciles y rápidos

¿Cómo amortizar un préstamo para tu negocio? Mejores prácticas

Hay algunas cosas a considerar para una amortización préstamo personal más eficiente:

Conoce los Términos del Préstamo: Antes de solicitar un préstamo, es importante que el trabajador por cuenta propia investigue los términos y condiciones que ofrece la entidad financiera, incluyendo tasas de interés, plazos, montos máximos y mínimos que se pueden solicitar. Esto le permitirá elegir la opción más conveniente y planificar adecuadamente los pagos de su préstamo.
Desarrollo de un Plan de Amortización: Después de que el trabajador por cuenta propia recibe un préstamo, es importante desarrollar un plan de amortización para pagarlo dentro del período de tiempo acordado. Para ello, puede utilizar gráficos o aplicaciones especiales que le ayuden a determinar cuánto dinero necesita apartar cada mes para cumplir con sus obligaciones.
Priorizar el pago del préstamo: Es importante que los trabajadores autónomos prioricen el pago del préstamo por encima de otras necesidades y gastos. Si tiene dificultades para realizar los pagos, le recomendamos que se comunique con su institución financiera y les solicite que cambien los términos de su crédito o extiendan su período de pago.
Aproveche las oportunidades de ahorro: Si el trabajador por cuenta propia tiene la oportunidad de ganar un mayor ingreso o ahorrar dinero en otras áreas, es bueno usar ese dinero para pagar el préstamo. Esto acortará el período de reembolso y reducirá los pagos de intereses.
Considere las posibilidades de refinanciamiento: si los trabajadores por cuenta propia tienen problemas para pagar los préstamos quizás puedan refinanciarse a condiciones mejores.

Tipos de sistemas de amortización

Se puede amortizar un préstamo personal con diferentes sistemas de amortización de préstamos, cada uno con sus propias características y ventajas. A continuación, te menciono algunos de los sistemas más comunes:

Sistema francés: en este sistema, las cuotas mensuales son iguales y se componen de una parte de capital y otra de interés. Al principio, la parte de interés es mayor y la de capital menor, por lo que se amortiza principalmente el interés. A medida que transcurre el tiempo, la parte de capital aumenta y la de interés disminuye, por lo que se amortiza principalmente el capital. Este sistema es el más común y permite amortizar el préstamo de manera progresiva.
Sistema alemán o de amortización constante: en este sistema, las cuotas mensuales son iguales y se componen de una parte de capital y otra de interés. La parte de capital es constante, mientras que la de interés disminuye a medida que transcurre el tiempo. Este sistema permite amortizar el préstamo de manera rápida, ya que la parte de capital es mayor al principio y disminuye a medida que transcurre el tiempo.
Sistema a tipo fijo: en este sistema, el tipo de interés es fijo durante toda la duración del préstamo. Las cuotas mensuales son iguales y se componen de una parte de capital y otra de interés. La parte de interés es constante durante toda la duración del préstamo, mientras que la de capital aumenta a medida que transcurre el tiempo. Este sistema es adecuado para quienes desean tener una mayor previsibilidad en sus pagos.
Sistema a tipo variable: en este sistema, el tipo de interés varía durante la duración del préstamo y está en función de un índice, como el Euribor. Las cuotas mensuales son iguales y se componen de una parte de capital y otra de interés. La parte de interés varía en función del índice, mientras que la de capital es constante. Este sistema puede resultar más ventajoso en caso de que el índice baje, pero también puede resultar más costoso si el índice sube.

Es importante tener en cuenta que, además de estos sistemas de amortización, también existen otros como el sistema americano o el sistema mixto, que combina elementos de diferentes sistemas. Es importante elegir el sistema de amortización que más se adapte a tu necesidades.